Что делать, если банк заблокировал счет? Инструкция. — SZP Law Boutique

Блог

27/02/2019

Что делать, если банк заблокировал счет? Инструкция.

Кредитные организации в массовом порядке производят блокировку или так называемую «заморозку» клиентских счетов, порой не объясняя причин данного действия, как следствие, клиент попадает прямиком в черный список ЦБ и Росфинмониторинга.

«Черный лёд» тронулся в конце марта 2018 года, сразу после того, как вступили в силу изменения касающиеся 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также связанных с ним инструкций. Данные изменения принесли радостную новость о том, что создается целый механизм по реабилитации клиентов, попавших в черный список.

Во-первых, ЦБ разъяснил, что банки обязательно должны доводить до сведения клиента полную информацию о конкретной причине блокировки счета. Объем переданной информации должен быть достаточным для того, чтобы клиент смог собрать и подать всю необходимую документацию для скорейшей разблокировки счета.

Также на банк возложили обязанность рассмотреть предоставленные клиентом документы, обосновывающие операцию в 10-дневный срок и направить «заблокированному» клиенту уведомление о снятии блокировки, либо о невозможности устранения данного ограничения.

Естественно, при положительном исходе банк обязан направить в ЦБ и Росфинмониторинг информацию об отзыве ранее направленного сообщения об отказе в обслуживании для исключения из «черного списка».
Если же Банк не идет на встречу и томит вас неизвестностью, а контрагенты бьют копытом и сыпят претензии, то следующий шаг по вашему «освобождению» это Межведомственная комиссия при ЦБ РФ.

На каждом банке теперь лежит обязанность по предоставлению в указанную выше комиссию мотивированного обоснования принятого решения об отказе в проведении операции, а также об отказе в заключении договора банковского счета.
Необходимо отметить, что решения, принятые Межведомственной комиссией, являются обязательными к исполнению всеми банками на территории РФ.
Все требования к заявлению и документам, а также сам порядок работы Межведомственной комиссии установлен в Указании ЦБ РФ № 4760-У.
В случае положительного исхода и отмены комиссией решения банка и снятии всех подозрений, банк обязан направить сообщение в Росфинмониторинг для исключения клиента из «черного списка», а также провести «замороженную» операцию или открыть счет.
Если же комиссия, после вашего обращения, оставила решение банка в силе, то у вас по-прежнему имеется право установить правду в суде и обжаловать данное решение.

Итак, подводя итоги, можно определить следующие действия при блокировке счета:

1) Узнать причину блокировки (письменный ответ с объяснением причины);
2) Подготовить и подать в банк пакет необходимых документов, обосновывающих операцию по счету (договоры поставки, услуг, товаров и т.д.);
3) При отказе от разблокировки счета и проведении «спорной» операции, необходимо обратиться в Межведомственную комиссию ЦБ РФ;
4) В случае отрицательного решения комиссии, если вы уверенны, что действительно выполняли операции в рамках закона, принять решение о закрытии счета или направить исковое заявление в суд.
Напоминаем, что если банк при блокировке счета (по 115-ФЗ) всячески препятствует разрешению вопроса и при вашем желании закрыть счет пытается навязать комиссию за перевод денежных средств на счет открытый в другом банке, стоить помнить, что 115-ФЗ не наделяет банк правом устанавливать дополнительные комиссии и целью данного закона является противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Если требования сотрудников банка не основаны на подписанных вами тарифах, то данные требования незаконны, и прежде чем расставаться с кругленькой суммой, необходимо получить квалифицированную юридическую помощь.
На данный момент, как таковой статистики рассмотрения жалоб Межведомственной комиссией не сформировалось, поэтому нельзя сказать какой способ защиты быстрее и эффективнее: пройти два этапа обжалования или сразу идти в суд.

Надеемся, что наши рекомендации позволят избежать фатальных ошибок. Будем рады ответить на все интересующие вас вопросы.

« Все записи